هل تحسب منزلك ضمن صافي ثروتك؟

نعم. منزلك جزء من صافي ثروتك، فأنت تملكه أو تملك جزءًا منه، وله قيمة سوقية يمكنك أن تبيع بها إن احتجت. وإغفاله يجعل ثروتك تبدو أقل من حقيقتها، وغالبًا بفارق كبير.

لكن الشقة ليست حساب توفير، ومعاملتهما بالطريقة نفسها تعطي رقمًا مضللًا. عادتان تحلان المشكلة: قيّم المنزل بتحفظ، واحتفظ برقم ثانٍ من دونه.

كيف تُدخله

ضع المنزل في جانب الأصول بقيمته السوقية الحالية، أي ما يمكن أن يُباع به اليوم بشكل واقعي، لا بما دفعته. وضع المتبقي من التمويل العقاري أو الأقساط في جانب الالتزامات.

مثال: شقة قيمتها 4,000,000 جنيه وعليها 2,600,000 متبقية من التمويل تضيف 1,400,000 إلى صافي ثروتك. هذا الفرق هو حصتك الفعلية في الشقة.

لا تدمجهما. حين تبقي السطرين منفصلين، ترى الدين يتقلص مع الوقت، وهذا من أمتع ما يمكن متابعته في منحنى صافي الثروة.

تقدير القيمة

القيمة الدقيقة لا تُعرف إلا عند البيع. المطلوب تقدير معقول. انظر إلى أسعار البيع الفعلية لوحدات مشابهة قريبة، لا إلى الأسعار المعروضة التي تكون أعلى عادةً. وإن كنت اشتريت حديثًا، فسعر الشراء نقطة بداية جيدة. وفي الأسواق التي تشهد تضخمًا سريعًا، تذكّر أن ارتفاع السعر بالعملة المحلية قد لا يعني ارتفاع القيمة الحقيقية.

مرة في السنة تكفي للتحديث. وعند الشك، قرّب للأسفل: قيمة منزل مبالغ فيها تجعل كل شيء آخر يبدو أفضل مما هو.

تكاليف البيع

تحويل منزل إلى نقد له تكلفة: عمولة السمسار، ورسوم التسجيل والتوثيق، والضرائب في بعض البلدان، وأحيانًا غرامة السداد المبكر للتمويل. وقد تصل مجتمعة إلى عدة في المئة من السعر. بعض الناس يخصمون تقديرًا لهذه التكاليف من قيمة المنزل للحصول على رقم أصدق. اختياري. لكنه عادة جيدة حين يكون المنزل جزءًا كبيرًا من ثروتك.

لماذا رقم ثانٍ من دون المنزل؟

لا يمكنك شراء الطعام بالمطبخ، ولن تبيع بيتك غالبًا لتمويل تقاعدك إلا إن كنت تنوي الانتقال إلى مسكن أصغر. لذلك من المفيد متابعة رقمين:

1. صافي الثروة الكلي بما فيه المنزل.
2. صافي الثروة دون المنزل الذي تسكنه، ويُسمى أحيانًا الثروة السائلة أو القابلة للاستثمار.

الرقم الثاني هو المهم لحساب رقم FIRE مثلًا، أو لمعرفة كم يمكنك العيش دون راتب. وهو أكثر استقرارًا أيضًا، فأسعار العقارات قد تتحرك كثيرًا على الورق دون أن يتغير شيء في حياتك اليومية.

وماذا عن العقار المؤجَّر؟

هذه حالة مختلفة. الشقة التي تؤجرها أقرب إلى الاستثمار. احسبها بقيمتها السوقية مع ما عليها من تمويل، وأدرجها ضمن ثروتك القابلة للاستثمار، لأنها تدرّ دخلًا ويمكنك بيعها دون أن تنتقل.

أخطاء شائعة

أكثرها شيوعًا؟ استخدام سعر الشراء إلى الأبد. بعد عشر سنوات قد يكون بعيدًا جدًا عن الواقع في أي اتجاه.

ونسيان التمويل يحدث أكثر مما تتوقع، خاصة حين يكون القرض في بنك آخر. والتشطيبات تُبالَغ فيها أيضًا: مطبخ تكلّف 300,000 جنيه لا يرفع سعر البيع بالمبلغ نفسه.

وإن كان العقار في بلد آخر، فقيّمه بعملة ذلك البلد ودع المتتبّع يحوّل (المزيد عن العملات).

جرّب الآن

في حاسبة صافي الثروة سطران منفصلان للعقار والتمويل العقاري، فترى الرقمين في دقيقة. وفي NetWorthy يمكنك إضافة منزلك بتقديرك الخاص، ومتابعة المتبقي من التمويل مقابله، وتحديث القيمة متى عرفت أكثر.