كيف تتأكد أن عائلتك تعرف ما تملكه

بعد الوفاة، تقضي عائلات كثيرة شهورًا لمجرد معرفة ما كان موجودًا. أي بنوك؟ هل كان هناك حساب وساطة ثانٍ؟ هل يوجد ذهب في خزينة، أو عملات مشفرة على منصة، أو مستحقات معاش من عمل سابق؟ المال الذي لا يعرف به أحد قد يبقى سنوات دون أن يُطالب به أحد.

الوصية مهمة، ولا شيء هنا يغني عنها. لكن الوصية تحدد من يحصل على ماذا، ونادرًا ما تذكر أين يوجد كل شيء.

ابدأ بقائمة

أنفع ما يمكنك تركه هو قائمة محدَّثة بما تملكه وما عليك. اكتب لكل بند:

• ما هو: حساب جارٍ، شهادة ادخار، محفظة أسهم، شقة، سيارة، ذهب، قرض.
• أين هو: اسم البنك أو الوسيط، والبلد، والمكان الفعلي لما تحتفظ به في البيت.
• قيمته التقريبية: رقم حديث يكفي.
• من يُسأل: اسم الجهة، ومحاميك أو مستشارك إن وُجد.

لا تكتب كلمات المرور في هذه القائمة. لن تحتاج عائلتك إلى كلمة مرور بنكك، فللبنوك إجراءات للورثة، واستخدام بيانات دخول شخص متوفى قد يسبب مشكلات قانونية. ما يحتاجونه هو معرفة الجهات التي يجب التواصل معها.

قائمة التحقق

1. الحسابات البنكية، حتى القديمة التي نادرًا ما تستخدمها
2. الودائع وشهادات الادخار
3. حسابات الوساطة والاستثمار، بما فيها التطبيقات
4. المعاش ومستحقات نهاية الخدمة من أعمال سابقة، داخل البلد وخارجه
5. وثائق التأمين على الحياة وغيرها
6. العقارات وما عليها من تمويل
7. السيارات
8. الذهب والنقد والمقتنيات الثمينة في البيت أو في خزينة البنك
9. العملات المشفرة: أي منصة أو محفظة، وأين تُحفظ بيانات الاسترداد
10. أموال أقرضتها لأحد، وأموال عليك لغيرك

حافظ على تحديثها دون عناء

القائمة التي تُكتب مرة وتوضع في درج تتقادم بسرعة. تُغلق حسابات وتُفتح أخرى وتتغير القيم. أسهل طريقة لإبقائها دقيقة أن تكون هي نفسها الأداة التي تتابع بها صافي ثروتك. إن كنت تحدّث أرصدتك شهريًا أصلًا، فقائمة العائلة تبقى محدَّثة دون جهد إضافي.

من يراها، ومتى؟

هذا هو الجزء الصعب. على الأرجح لا تريد أن يطّلع أخوك على أموالك اليوم. لكنك تريد أن يستطيع ذلك إن لم تعد قادرًا على الرد.

هناك ثلاثة أساليب شائعة: ظرف مغلق لدى محامٍ يُحدَّث سنويًا، أو مستند مشترك مع شخص تثق به تمامًا، أو أداة بوصول مؤجَّل، يطلب فيها شخص موثوق الوصول ولا يحصل عليه إلا إن لم تردّ.

الوصول الموثوق في NetWorthy يعمل بالأسلوب الثالث. تحدد عناوين بريد موثوقة. إذا طلب أحدها الوصول، يمكنك الموافقة أو الرفض. وإن لم تردّ خلال أسبوع، يُقبل الطلب تلقائيًا ويرى الشخص ما تملكه وأين وبكم. لا يُشارك شيء ما دمت قادرًا على الرفض.

ما لا تفعله هذه القائمة

قائمة الأصول ليست وصية ولا تنقل ملكية شيء. وقواعد الميراث تختلف كثيرًا من بلد لآخر؛ ففي مصر مثلًا يحدد القانون أنصبة الورثة، وللوصية حدود. استشر محاميًا في الجانب القانوني. القائمة تجعل عمله وعمل عائلتك أسهل بكثير.

خطوة أولى في عشر دقائق

افتح ملاحظة واكتب اسم كل جهة مالية تتعامل معها. الأسماء فقط. ثم سطرًا لكل شيء مادي. وحين تريد إبقاءها محدَّثة، يمكنك إضافة كل شيء إلى NetWorthy وتفعيل الوصول الموثوق.