جدول Excel أم تطبيق: أيهما تستخدم لمتابعة صافي ثروتك؟

كثيرون يتابعون صافي ثروتهم في جدول Excel منذ سنوات وهم راضون تمامًا. وكثيرون غيرهم أنشأوا جدولًا، وحافظوا عليه ثلاثة أشهر، ثم تركوه. الأداة التي تستخدمها أقل أهمية من أن تستمر في استخدامها.

ما يميز الجدول

لا يكلفك شيئًا، والبرنامج لديك أصلًا. يمكنك إضافة أي فئة أو رسم بياني أو معادلة، وتبقى بياناتك في ملف تملكه. وكتابة كل رقم بنفسك تعلّمك الكثير عن مكان أموالك فعلًا.

إن كانت أموالك في الغالب ودائع وصندوقًا أو اثنين، فجدول بصف لكل شهر وعمود لكل حساب يكفي تمامًا.

متى يصبح الجدول متعبًا

المشكلة الأولى هي الأسعار. تحديث 25 مركزًا في الأسهم يدويًا كل شهر ممل بسرعة، والمعادلات التي تجلب الأسعار المباشرة كثيرًا ما تتعطل أو لا تعرف نصف ما تملكه. والذهب والعملات المشفرة يحتاجان سعرًا فوريًا وحساب العيار فوق ذلك.

ثم العملات. تحويل أربع عملات بسعر موحد وتاريخ ثابت يحتاج عناية أكثر مما يتوقع معظم الناس.

وأخيرًا التآكل البطيء. معظم الجداول يُعاد بناؤها كل سنتين، ولا تتطابق الأوراق القديمة مع الجديدة أبدًا. وتحديث جدول كبير على الهاتف معاناة. وهل ستجد عائلتك الملف أصلًا، فضلًا عن أن تفهمه؟ (المزيد هنا.)

ما يميز التطبيق

التطبيق الجيد يتولى الأعمال المتكررة: يقيّم الأسهم والصناديق والذهب والعملات المشفرة تلقائيًا من الكميات التي تسجلها، ويحوّل العملات، ويحفظ تاريخك ويرسمه. وأفضلها يتيح استيراد كشوف الوسطاء فلا تكتب المراكز أصلًا.

في المقابل هناك التكلفة (بعض التطبيقات غالية)، ومرونة أقل، والثقة في شركة. وبعض التطبيقات تطلب بيانات دخولك البنكية للمزامنة. إن كان ذلك يزعجك، فاختر تطبيقًا لا يحتاجها. هكذا تعمل المتابعة دون ربط البنك.

طريقة بسيطة للاختيار

اسأل نفسك ثلاثة أسئلة:

1. هل أملك استثمارات لها سعر سوقي؟ التطبيق هنا يوفر وقتًا حقيقيًا كل شهر.
2. هل أملك أكثر من عملة؟ التطبيق يجنبك أخطاء التحويل.
3. هل أستمتع ببناء الجداول؟ إن كان نعم وأمورك المالية بسيطة، فابقَ على الجدول.

إجابتان أو ثلاث في صالح التطبيق تعني عادة أن الجدول سيُهمل في النهاية.

يمكنك استخدام الاثنين

كثيرون يحتفظون بجدول للميزانية أو التخطيط التفصيلي، ويستخدمون تطبيقًا للرقم الإجمالي، فيبقى الإجمالي في المكان الأسهل تحديثًا، والجدول يتولى ما عدا ذلك.

الانتقال من الجدول إلى NetWorthy

1. خذ آخر صف في جدولك نقطة بداية.
2. أضف الحسابات البنكية والديون بأرصدتها الحالية.
3. للاستثمارات، أدخل الكميات لا القيم، أو ارفع كشفًا من وسيط مدعوم، لتتحدث الأسعار وحدها.
4. أضف الذهب بالوزن والعيار (كيف تقيّم الذهب).
5. احتفظ بالجدول القديم أرشيفًا لتاريخك.

الباقة المجانية تغطي المتابعة اليدوية، والأسعار المباشرة متاحة في Lite وPro. وإن أردت التحقق من إجماليك الحالي أولًا، فجرّب حاسبة صافي الثروة.